ธนาคารคลิกซ์ Virtual Bank ใหม่ล่าสุด ผสาน Ecosystem การเงิน–เทคโนโลยี–ค้าปลีก
15 สิงหาคม 2568
Business Leader / กองบรรณาธิการ THE LEADERS
หลังจากธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศให้ความเห็นชอบแก่ 3 กลุ่มทุนยักษ์ใหญ่ดำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2568 กลุ่มธุรกิจบริษัทยักษ์ใหญ่จาก 3 อุตสาหกรรม นำโดย บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC (AIS), ธนาคารกรุงไทย (KTB) และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR ได้ประกาศความร่วมมืออย่างเป็นทางการในการจัดตั้งกิจการค้าร่วม (Consortium) เป็นกลุ่มแรก ภายใต้ชื่อ ‘ธนาคารคลิกซ์ ’ (Clicx Bank) โดยมีการจัดตั้งบริษัท ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) CLICX BANK PUBLIC COMPANY LIMITED ด้วยทุนจดทะเบียน 50 ล้านบาท เป็นกลุ่มแรก
โครงสร้างการถือหุ้นและการจัดตั้ง
มีจัดตั้ง บริษัทโฮลดิ้งชื่อ ไทย ทรินิตี้ โฮลดิ้ง จำกัด (HoldCo) ด้วยทุนจดทะเบียน 50 ล้านบาท โดย KTB ถือหุ้น 40%, ADVANC ถือหุ้น 39% และ OR ถือหุ้น 20% สำหรับ ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ VBCo โดย HoldCo ถือหุ้น 95% และผู้ร่วมก่อตั้งอีก 15 รายถือหุ้นรวม 5% ซึ่งภายหลังจะโอนให้ HoldCo ถือหุ้นรวม 99.99%
การผนึกกำลังครั้งนี้ถือเป็นการเคลื่อนไหวครั้งสำคัญที่ถูกจับตามองอย่างใกล้ชิด เนื่องจากเป็นการรวมจุดแข็งของผู้นำในแต่ละด้าน ทั้งโทรคมนาคม การเงิน และค้าปลีก เพื่อสร้างมิติใหม่ของบริการทางการเงินที่เข้าถึงง่ายและตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนไทยยุคดิจิทัลอย่างแท้จริง
สามประสานแห่งความแข็งแกร่ง: จุดเด่นที่ลงตัว
ความร่วมมือของ ‘ธนาคารคลิกซ์’ ไม่ใช่แค่การรวมตัวของบริษัทขนาดใหญ่ แต่เป็นการนำเอาจุดแข็งที่เป็นเอกลักษณ์ของแต่ละพันธมิตรมาต่อยอดซึ่งกันและกันอย่างลงตัว:
ธนาคารกรุงไทย (KTB): สถาบันการเงินของรัฐที่มีความน่าเชื่อถือ มีความเชี่ยวชาญด้านการธนาคารอย่างรอบด้าน มีความเข้าใจในกฎระเบียบข้อบังคับ และประสบความสำเร็จอย่างสูงในการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เข้าถึงประชาชนจำนวนมาก เช่น แอปพลิเคชัน ‘เป๋าตัง’ ซึ่งจะเป็นรากฐานสำคัญในการบริหารความเสี่ยงและโครงสร้างทางการเงิน
ADVANC (AIS): ผู้นำด้านโทรคมนาคมที่มีฐานลูกค้ากว่า 45 ล้านรายทั่วประเทศ มีความเข้าใจในพฤติกรรมเชิงลึกของลูกค้า (Customer Insight) ผ่านการใช้ข้อมูล (Data) และมีเครือข่ายดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ทั้งแอปพลิเคชัน, AIS Points และช่องทางการเข้าถึงลูกค้าที่หลากหลาย ทำให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง (Personalized) ได้อย่างแม่นยำ
OR: ผู้นำในธุรกิจค้าปลีกและไลฟ์สไตล์ ที่มีเครือข่ายกายภาพครอบคลุมทั่วประเทศ ไม่ว่าจะเป็นสถานีบริการ PTT Station กว่า 2,000 แห่ง, ร้าน Café Amazon, และร้านค้าในเครืออื่นๆ พร้อมฐานสมาชิก Blue Card กว่า 8 ล้านราย ซึ่งเป็นประตูสู่การเข้าถึงกลุ่มลูกค้าหลากหลาย ทั้งผู้บริโภครายย่อย ผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs) และกลุ่มอาชีพอิสระในอีโคซิสเต็ม
วิเคราะห์แนวทางการให้บริการ
จากความร่วมมือของพันธมิตร กรุงไทย-AIS-ปตท. คาดว่าเป็การผสาน Ecosystem ระหว่าง การเงิน - การสื่อสารและเทคโนโลยี - การค้าปลีก (Finance - Telco - Retail) ซึ่งจะทำให้ ธนาคารคลิกซ์ สามารถพัฒนาระบบการให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย พร้อมระบบชำระเงินผ่านมือถือ ร่วมทั้งการเชื่อมโยงกับธุรกิจค้าปลีกที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ปั้มน้ำมันและไฟฟ้า ร้านอาหารและเครื่องดื่ม ซึ่งคาดว่าจะมีวางเป้าหมายเป็น Virtual Bank ที่ให้บริการ ครบจบบนแอปเดียว พร้อมโปรแกรมส่งเสริมความภักดีของลูกค้า (Customer Loyalty) ที่น่าสนใจ
แผนการให้บริการ
ธนาคารคลิกซ์มุ่งเน้นตอบโจทย์คนยุคดิจิทัล ด้วยผลิตภัณฑ์ที่ถูกออกแบบให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์และความต้องการที่เปลี่ยนไปของผู้บริโภคไทยในยุคใหม่ จุดเริ่มต้นสำคัญคือบัญชีเงินฝากดิจิทัล ซึ่งจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยโปรโมชันที่จูงใจ ให้ความยืดหยุ่นสูงและไม่มีสมุดคู่ฝาก ลดข้อจำกัดและขั้นตอนยุ่งยากแบบเดิมๆ สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นและคล่องตัวสำหรับทุกกลุ่มเป้าหมาย
สำหรับสายผู้ประกอบการรายย่อย รวมถึงเอสเอ็มอีขนาดเล็กซึ่งมักประสบอุปสรรคในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารคลิกซ์อาจเลือกใช้เทคโนโลยีวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมทางการเงินและข้อมูลดิจิทัลรูปแบบต่างๆ เพื่อประเมินความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือของผู้ขอกู้ ส่งผลให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อทั้งรวดเร็วและยุติธรรม เพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีศักยภาพแต่เข้าไม่ถึงการบริการทางการเงินในอดีต
นอกจากนั้น แพลตฟอร์มธนาคารคลิกซ์ยังตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคใหม่ ด้วยบริการโอนเงิน จ่ายบิล และซื้อสินค้าแบบผ่อนจ่ายที่ครบวงจรในแอปเดียว ทั้งยังเชื่อมต่อกับจุดชำระเงินทั่วประเทศผ่านเครือข่ายพันธมิตรขนาดใหญ่ ทำให้ลูกค้าสามารถใช้จ่ายและบริหารเงินได้อย่างสะดวกสบายไร้รอยต่อ
สิ่งสำคัญยิ่งสำหรับการให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล คือ การดูแลความปลอดภัยของลูกค้าเป็นอันดับหนึ่ง ธนาคารคลิกซ์จึงกำหนดมาตรการรักษาความปลอดภัยตามมาตรฐานธนาคารระดับสูง โดยมีระบบการยืนยันตัวตนหลายชั้น และระบบเฝ้าระวังธุรกรรมผิดปกติ เพื่อคุ้มครองข้อมูลและปกป้องผลประโยชน์ของผู้ใช้บริการอย่างรัดกุม ซึ่งสามารถใช้องค์ความรู้และประสบการณ์ทั้งจากธนาคารกรุงไทยและ AIS
กลยุทธ์เหล่านี้สะท้อนวิสัยทัศน์ของธนาคารคลิกซ์ที่ต้องการเป็นเวทีสร้างโอกาสทางการเงินให้กับทุกกลุ่มเป้าหมายในสังคมไทย ให้สะดวก เข้าถึงง่าย และปลอดภัยในทุกมิติ
โมเดลรายได้ของธนาคาร คลิกซ์
1. ดอกเบี้ยรับ จากเงินฝากและเงินให้กู้ยืม (retail/SME)
2. ค่าธรรมเนียมธุรกรรม (โอนเงิน ชำระบิล เติมเงิน/จ่ายเงินผ่านแอป ฯลฯ)
3. ค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์บัตรและบริการเสริม (บัตร/วงเงินดิจิทัล ประกัน/กองทุนผ่านช่องทางดิจิทัล ตามความเหมาะสม)
4. บริการดิจิทัลมูลค่าเพิ่ม บางรายการอาจมีค่าบริการเฉพาะจุด เพื่อแลกกับประสบการณ์/ความสะดวกที่สูงขึ้น
สรุป
ธนาคารคลิกซ์ (Clicx Bank) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาแห่งแรกของไทย เปิดตัวภายใต้ความร่วมมือของ 3 กลุ่มทุนยักษ์ใหญ่ ได้แก่ AIS, ธนาคารกรุงไทย (KTB) และ OR โดยได้รับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2568 การรวมพลังครั้งนี้ผสานจุดแข็งจากอุตสาหกรรมโทรคมนาคม การเงิน และค้าปลีก เพื่อสร้างบริการทางการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงง่าย ปลอดภัย และตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนไทยยุคใหม่ ธนาคารคลิกซ์มุ่งเน้นให้บริการผ่านแอปเดียวแบบครบวงจร ทั้งบัญชีเงินฝากดิจิทัล สินเชื่อรายย่อยและ SME การโอน จ่าย ผ่อน พร้อมระบบบริหารการเงินส่วนบุคคลและมาตรการรักษาความปลอดภัยระดับสูง โดยมีโมเดลรายได้จากดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมธุรกรรม และบริการดิจิทัลเสริม ถือเป็นก้าวสำคัญในการพลิกโฉมระบบธนาคารไทยสู่ยุคใหม่อย่างแท้จริ
ที่มา
- https://weblink.set.or.th/dat/news/202508/0150NWS080820251701568840T.pdf
- https://www.businesslineandlife.com
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
- เปิดโฉม 3 กลุ่มทุนผู้ชนะ Virtual Bank: ผู้เปลี่ยนโฉมระบบธนาคารไทย
